Innen szerezhetünk állami támogatást!

Az állami adóforintokkal támogatott megtakarítási formák átlag feletti nyereséggel kecsegtetnek. Lakás-takarékpénztár: az eddigi 8 helyett már 10 évig támogatja az állam, ha valaki ebben a pénztári formában tesz félre lakáscélra. Havonta maximum 20 ezer forint befizetés mellé tesz az állam évente legfeljebb 72 ezret. Önkéntes nyugdíjpénztár: A tavalyi 30 után a befizetések 20 százalékát, de maximum évente 100 ezer forintot (aki 2020 előtt éri el a nyugdíjkorhatárt, annak 130 ezret) az állam idén is visszaad az adónkból. Nyugdíj-előtakarékossági számla („nyesz"): a 100 ezer (illetve 130 ezer) forint már csak a befizetések 20, és nem 30 százaléka után jár. A pénztári kedvezményekkel együtt összesen 200 ezer (260 ezer) forint is lehet évente az állami támogatás. Önkéntes egészségpénztár: a befizetések mellé is jár a pénztáraknál említett 100 ezer (120 ezer) forint éves állami támogatás. Babakötvény (Start számla): a gyermek születésekor egyszeri állami támogatás jár (ennek összegét évente állapítják meg; 2010-ben 44 600 forint volt), alacsony családi jövedelemnél az állam a gyerek 7 és 14 éves korában ugyanekkora összeget utalhat.

A korábbinál lényegesen kedvezőbb szabályozási környezettel vág neki a jövő évnek a két hazai lakás-takarékpénztár: hétfő este ugyanis megszavazta a parlament a piaci szereplők mozgásterét jelentősen kibővítő törvénymódosítást. A legfontosabb változtatás a teljes megtakarítási időszak lejárta előtt nyújtott áthidaló kölcsönöket érinti. A lakás-takarékpénztárakról szóló törvény szerint a szereplők immár a rendelkezésükre álló szabad pénzeszközeik háromnegyedét fordíthatják majd erre a célra, amely a jelenleg alkalmazható hányad többszörösét jelenti, és megszűnik a többféle áthidaló hitel megkülönböztetése is. A másik, a pénztárak mozgástere szempontjából meghatározó változás, hogy a lehetséges leghosszabb megtakarítási idő nyolcról tíz évre nő. Ennek révén ugyanis - az állami támogatással együtt - a teljes támogatást kihasználó optimális szerződéses összeg a mai hat és fél millió forintról nyolcra emelkedik. A harmadik, jelentősebb módosításnak elsősorban gyakorlati szempontból van jelentősége. Ennek lényege, hogy a közeli hozzátartozók lakás-takarékpénztári megtakarításai egymás között szabadabban lesznek felhasználhatók. A két hazai piaci szereplő - a Fundamenta-Lakáskassza és az OTP Lakástakarékpénztár (OTP LTP) - egyébként tavaly összesen közel 217 ezer lakás-takarékpénztári szerződést kötött, több mint 400 milliárd forintos szerződéses összeg mellett. Bár a pénztárak jövedelmezőségi mutatói - részben a nagy értékesítési hálózat fenntartási költségei miatt - elmaradnak a kereskedelmi bankokétól, tavaly mindkét szereplő stabil nyereséget produkált: az OTP csoporthoz tartozó cég 4,8, a Fundamenta-Lakáskassza pedig bő kétmilliárd forintos adózott eredményt ért el.

A tavalyi rekorderedményt is jelentősen meghaladó nyereséggel zárja az idei üzleti évet a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. - nyilatkozta a VG-nek dr. Gergely Károly, a társaság elnök vezérigazgatója annak kapcsán, hogy a lakás-takarékpénztár a múlt év után az idén másodszor is elnyerte a Legjobb Munkahely címet a Hewitt Világgazdasággal együttműködésben végzett felmérésén. Úgy látja: a tervezett szabályozási változások nyomán az öngondoskodás és azon keresztül a lakás-takarékpénztárak szerepe jelentősen megnövekedhet az otthonteremtésben. Az ismételt sikerben kulcsszerepe lehetett annak, hogy a Fundamenta-Lakáskassza folyamatosan arra törekszik, hogy a munkatársak javát szolgálja. Ez konkrét lépésekben is megmutatkozik. Így például a társaság a közelmúltban nyert meg egy európai uniós pályázatot, amely lehetővé tette, hogy munkatársai komoly volumenű szakmai és nyelvi továbbképzésben vehessenek részt. A lakástakarékpénztár „válságállónak" bizonyult, hiszen a Fundamenta az idén rekordszintű, hozzávetőlegesen 6,6 milliárd forintos üzemi eredménnyel számol, amely a pénzügyi szervezetek különadója nélkül 4,8, azt is figyelembe véve pedig 3,8 milliárd forintos nyereséget jelent. Ez komoly előrelépés a tavalyi, egyébként szintén nagyon jó eredményhez képest is. Ami pedig a közeljövő kilátásait illeti: a társaság 2011-ben is javítani kíván mind az eredményén, mind a jövedelmezőségén és persze a hatékonysági mutatóin is. A Fundamenta életében jelentős változásokat hoz a hitelintézeti törvény egyes, a hitelközvetítőkre vonatkozó passzusainak (ügynöktörvényként ismert) módosítása is. Az 1600 munkatársat magában foglaló Személyi Bankár hálózat 1100 tagja az év végéig megszerzi a jogszabályban előírt vizsgát. A Fundamenta egyébként mindig is nagy hangsúlyt fektetett a minőségi pénzügyi tanácsadásra, ennek érdekében pedig folyamatosan képezi munkatársait. (Világgazdaság 6.o.)

Kerper Hajnalka