Egy portfolió kialakításánál a hozamok mellett a garanciák és a biztonsági faktor is meghatározhatja a befektetési politikánkat. Ilyen biztonsági eszközalap a Garantált eszközalap 2011 is, mely eszközalap fix lejárati dátummal rendelkező, vegyes eszközalap, melynek lejárati dátuma: 2011. február 12.

A Garantált eszközalap 2011 befektetési egységeinek minimális, az eszközalap lejáratakor érvényes vételi árát a biztosító előre garantálja, ezt nevezzük garantált záróárfolyamnak. A biztosító a garantált záróárfolyamot semmilyen körülmény között nem csökkenti, azonban kedvező piaci körülmények között emelheti. A biztosító kötelezettséget vállal továbbá arra, hogy a Garantált eszközalap 2011-hez kötött befektetési egységek garantált záróárfolyamát megemeli, ha az eszközalapok befektetési egységeinek aktuális vételi ára eléri az éppen érvényes garantált záróárfolyamot. Így az eszközalapokhoz kötött befektetési egységek garantált záróárfolyama nem lehet alacsonyabb az eszközalap fennállása alatt elért legmagasabb vételi árnál. A garantált záróárfolyam minden befektetési egységre érvényes, függetlenül attól, hogy mikor és milyen árfolyamon került megvásárlásra.

Ez a Generali Alapkezelő által 2001-ben indított, 10 éves futamidejű, zártvégű eszközalap, mely - a garanciaszint biztosításhoz szükséges mértékben, folyamatosan változó összetételben - többségében magyar állampapírokat, kisebb arányban magyar és nemzetközi részvényeket tart portfóliójában, eredetileg 1,2 Ft / befektetési egység garantált záróárfolyammal indult. Jelenleg a garanciaszint 1,798 Ft/befektetési egység.

A nemzetközi GENERALI Csoport egyike a globális biztosítási és pénzügyi szektor legjelentősebb és legpatinásabb szereplőinek. A GENERALI Csoport öt kontinens 40 országában képviselteti magát. A 67 000 munkavállalót foglalkoztató több mint 46 millió ügyféllel rendelkező Csoport 331 konszolidált leányvállalattal rendelkezik, melyekből 148 biztosítótársaság, 97 pénzügyi, illetve ingatlan társaság. 
A Csoport Európa harmadik legnagyobb biztosítójaként erős pozíciókkal rendelkezik Nyugat-Európában – Olaszországban piacvezető, Németországban, Franciaországban, Ausztriában, Spanyolországban és Svájcban pedig jelentős piaci részesedéssel bír. Az utóbbi évtized stratégiája nyomán mára a GENERALI Közép-Kelet Európában is komoly pozíciókat épített ki. Európa mellett a GENERALI Afrika, Ázsia és Amerika piacain is folyamatosan erősíti jelenlétét. A mai koroknak megfelelően a GENERALI biztosító a Brokernet által kínált megoldások között szereplő OPTIMUS fantázia nevű megoldásban is szerepelteti a fenti Garantált eszközalapját.

Mivel a lejárati dátum közeleg így azon befektetőknek, akik a biztonsági faktor miatt a portfoliójukba a „Garantált eszközalap 2011” alapot is beválasztották gondolkodjanak, el mibe helyezik át a befektetésüket. Az alapot érdemes lejáratig megtartani,viszont  ha a szerződő arról külön nem rendelkezik, a Garantált eszközalapokhoz kötött befektetési egységeit, az eszközalap lejártakor, a biztosító a Pénzpiaci eszközalapba váltja át.

Raffay Tibor
Független Pénzügyi Tanácsadó